Что такое ПАММ — счет?
Есть рынок Forex, на нем работают управляющие (они же трейдеры) которые покупают и продают валюту и делают на этом деньги или теряют их в зависимости от своего таланта и навыков. Но при этом есть управляющие (10-15%), которые ведут свою деятельность относительно стабильно и в целом очень успешно, приумножая собственные капиталы и средства тех кто им их доверил. Естественно они делают это не бесплатно, а за процент от прибыли.
Дак вот, ПАММ-счёт позволяет эти самые деньги передать в управление тому управляющему, которого вы сами выберете, а лучше нескольким.
Система защищает инвестора и устроена таким образом, что управляющий не может вывести наши деньги и сбежать с ними. Он так же не может к примеру приумножить свой капитал и потерять при этом деньги инвестора. Все операции проходят с суммарной суммой которая состоит из денег самого управляющего и суммы которая находиться в его управлении (то есть денег инвесторов). Если управляющий в плюсе, то точно в таком же плюсе находится и его инвестор, правда инвестор при этом делиться этим плюсом в качестве вознаграждения с управляющим.
Главные плюсы этой технологии:
- Деньги находятся на счету инвестора и только он может снять деньги со счета. Если инвестора не устраивает торговля управляющего, он в любой момент может прекратить сотрудничество, вывести деньги или передать другому управляющему.
- Возможность просматривать открытую статистику управляющих и выбирать действительно тех, кто стабилен и успешен. Если трейдер к примеру последние 24 месяца был в плюсе, то высока вероятность что так будет и дальше.
- Возможность видеть размер собственного капитала управляющего и размер сумм которыми он управляет. То есть если к примеру человек управляет несколькими сотнями тысяч долларов, ему есть что терять.
- Возможность диверсификации рисков путем размещения средств в различных ПАММ-счетах. Раскладываем яйца в разные корзинки.
По поводу рисков, да они есть, и вполне серьезные. Здесь присутствует как человеческий фактор — управляющие обычные люди, так и момент связанный с самой темой форекса, где нет никаких гарантий. Главная защита от рисков это разделять свои инвестиции, причем чем их больше тем сильнее надо их разделять (диверсифицировать).
Как просчитать сложные проценты и доходы от ПАММ — счета?
К примеру, вы вложили в ПАММ счет 1000 долларов ,вы смотрите на статистику и видите, что ваши трейдеры делают в среднем 16-18% в месяц, ваш доход чаще всего составит около 50% от этих заработанных денег, то есть ваши деньги увеличатся примерно на 8-9% в месяц. Вопрос, как посчитать что будет с вашими инвестициями в долгосрочной перспективе?
Берем калькулятор, считаем что будет с деньгами к примеру через два года, если про них забыть и не трогать. Умножаем 1000 на 1.08 (то есть +8%), умножаем столько раз сколько у вас месяцев. Если вы не промажете по кнопкам получиться сумма в $6341. Кстати, это актуально если процент начисляется вам ежемесячно, у некоторых управляющих процент начисляется еженедельно, в этом случае денег будет еще больше, но не намного.
Чтобы не насиловать калькулятор можно просто 1000 умножить на 1.08 в 24 степени, для этой операции можно просто воспользоваться поисковой строкой гугл. Вводим туда: 1000*(1.08^24) получаем те же самые $6341.
Как быть, если вы планируете добавлять в ваш инвестиционный портфель определенные суммы через какой то период? Просто суммируйте! Допустим,я планирую инвестировать ежеквартально по 1 тысячи долларов. Что в этом случае будет с моим счетом через 24 месяца с теми же 8% ежемесячно?
Вводим в гугл следующую формулу: 1000*(1.08^24)+1000*(1.08^21)+1000*(1.08^18)+1000*(1.08^15)+1000*(1.08^12)+1000*(1.08^9)+1000*(1.08^6)+1000*(1.08^3)=
И получаем в итоге: $25906 (кстати пассивный доход от этой суммы при тех же 8% составит 2072$ ежемесячно!)
Почему так? Потому что первая тысяча работает 24 месяца, вторая на три месяца меньше, третья на 6 и так далее.
Вот тут можно скачать бесплатный и вполне рабочий финансовый калькулятор под windows:
http://invest-4you.ru/files/DepositFincalculator.exe
А вот здесь можно посчитать прямо онлайн http://fincalculator.ru/DepositCalculator.aspx
Проценты в нем правда указываются не ежемесячные, а ежегодные, так что просто введите ваш ожидаемый процент умноженный на 12.
Как начать работать с ПАММ — счетом?
Есть несколько сервисов, которые позволяют работать с ПАММ счетами. Есть также большое количество компаний которые предлагают взять у вас деньги, самостоятельно их передать на ПАММ счета на каких-то условиях, но этот вариант сразу же отметаем, нам нужна полная открытость не нужны лишние посредники.
Я выбрал в качестве системы FX-TREND. Есть также весьма раскрученный сервис альпари, но в топе управляющих там какие то люди с совсем скромными капиталами, а на FX-TREND есть не мало управляющих с суммами в управлении под миллион и более долларов. Для меня это стало основным аргументом. FX-TREND на рынке уже три года и работают они весьма стабильно. Система весьма прозрачна, вы можете стать как инвестором, так и самим управляющим, именно это и объясняет то, что управляющие имеют иногда с виду совсем не серьезные никнеймы.
Общая схема взаимодействия выглядит примерно следующим образом:
- Вы https://fx-trend.com/ru/pamm/agent/507685/ в качестве инвестора.
- Обязательно корректно укажите все регистрационные данные
- На указанные Вами при регистрации E-mail или мобильный телефон вы получите уведомление о успешной регистрации.
- Создаете свой счет (все параметры выберите по умолчанию), на него вы будете заводить и выводить деньги и распределять по ПАММ-счетам управляющих.
- Заводите деньги на счет, это можно сделать банковским переводом, WebMoney, LiqPay либо через обменник x-change.in.ua (если платить с карты рекомендую LiqPay)
- Выбираете тех управляющих, которым вы доверите свои деньги.
Также в ссылках блога вы можете увидеть «Рекомендации по созданию портфеля от экспертов инвест-клуба «Легион» по ссылке откроется таблица, которая обновляется каждый месяц. В ней грамотная подборка управляющих и рекомендации по формированию портфеля.
Как выбрать управляющего и анализ его анкеты?
Как выбрать управляющего и анализ его анкеты?
В рейтинге ПАММ счетов можно выбрать любую анкету и посмотреть что из себя представляет тот или иной управляющий. Возьмем к примеру анкету 7093 (AlexZhuk)
Видим следующее:
Номер счета: 7093
Статус: Открыт
Начальный капитал управляющего: 1500.00 USD << сумма с которой он начал
Текущий капитал управляющего: 249240.90 USD << его сумма которой он сейчас оперирует
Cумма в управлении: 1212839.22 USD << общая сумма от таких как мы, которую ему доверили в управление
Относительная просадка: 60.01% << см Просадка, максимальная и относительная
Максимальная просадка: 16.40%
Кол-во открытых сделок: 2 << наличие открытых сделок фактически показывает его активность в настоящее время
Ожидаемая годовая доходность: 503.95% << без комментариев
Следующий периодический ролловер: 18.02.2012 12:00 << время когда закрывается текущий торговый период и открывается следующий. То есть вывод средств с данного счета осуществляется с этого времени до конца суток. Время указано по Киеву, то есть -2 часа от Мск.
Далее видим статистику по доходности по месяцам и по неделям. Смотрите на проценты, я думаю тут все должно быть понятно, идем вниз страницы.
Оферта это фактически условия на которых будет основано ваше соглашение.
Там уже прописаны определенные пояснения, но я прокомментирую:
- Торговый период 1 неделя — это лучше чем 1 месяц, чем он короче тем быстрее будет реинвестироваться проценты, тем быстрее вы сможете без штрафов выводить средства в случае если вас что-то не устроило. Досрочный вывод средств возможен, но со штрафом, который берется со всей суммы заведенной на этот ПАММ-счет.
- Вознаграждение 50% — доля от вашей прибыли заработанной управляющим которую вы отдадите ему за его услуги. То есть если к примеру в январе 2012 он сделал 18%, то мы получим половину, то есть +9% к сумме наших инвестиций в этот ПАММ счет.
- Комиссия: 20% — размер штрафа за досрочный вывод средств. Хочу заметить что надо различать вывод средств с вашего счета и вывод средств с ПАММ счета управляющего. Ваши средства вы можете вывести хоть когда, но когда вы передаете часть средств под управление на конкретный ПАММ счет, вы должны следовать тем правилам которые заявлены в оферте.
- Ответственность: 0% — означает что в случае когда управляющий ушел в минус, вы теряете свои деньги так же как и он свои. Он вам ничего не компенсирует.
- Мин. сумма и остаток: 200.00 USD — сумма с которой можно начать вкладываться в данный ПАММ
- Вознаграждение агента, Вознаграждение агента с прибыли — читайте подробнее Рефералы и как на них заработать?
Как ввести деньги в систему?
Детальная информация с вариантами ввода средств есть на сайте. Предварительно зарегистрируйтесь: Как начать работать с ПАММ-счетом? и войдите в систему.
Далее в разделе Мои счета откройте новый счет, настройки оставьте по умолчанию. На этот счет вы будете вводить деньги, а уже после этого распределять по ПАММ счетам тех управляющих, которые вам понравились.
Рекомендую вводить деньги через LiqPay с пластиковой карты.
Это простой, выгодный и доступный способ. Зайдите на сайт LiqPay.com. Войдите введя свой номер телефона, и зарегистрируйтесь. Фактически ваш номер телефона и будет вашим аккаунтом, все действия с переводом средств вы будете подтверждать через смс.
После регистрации на LiqPay вы идете на сайт Форекс-тренда https://fx-trend.com/ru/pamm/agent/507685/
и вводите сумму на которую хотите пополнить баланс. При этом вас направляют на сайт LiqPay. Далее все происходит в точности как при покупке в интернет магазине. То есть LiqPay является промежуточным звеном, которое берет деньги с вашей пластиковой карты, конвертирует из рубли в доллары и переносит на ваш Счет в Форекс-Тренде. При этом деньги проходят транзитом, то есть специально предварительно заводить их на ваш счет в LiqPay не нужно! Ввод денег без комиссии, вывод так же доступен на рублевую карту за 1% от суммы + 1.95USD.
Деньги зачисляются за 5-10 минут.
Еще один способ это ввод через обменник x-Change, способ дороже чем LiqPay потому что курс тут менее выгодный и приходится платить комиссию за перевод.
После этого можно приступить к перераспределению их по ПАММ счетам, принимаете оферту тех управляющих которые вам интересны, и потом в итоговой табличке, которая находится в разделе ПАММ / Инвестор вы можете нажав на иконку купюры в строке отдельного ПАММ счета сделать перевод нужной суммы.
Просадка, максимальная и относительная.
ЧТО ТАКОЕ «ПРОСАДКА», и чем отличается максимальная от относительной?
Ну, а теперь о грустном, быть в плюсе всегда не удается практически ни кому, это на самом деле нормально. Время от времени случаются так называемые просадки, то есть ситуации когда трейдер уходит в минус по итогам периода. Эти же показатели вы можете увидеть в рейтинге ПАММ-счетов, когда откроете анкету конкретного управляющего.
Что бы понять что это значит и как работает, рассмотрим следующий пример:
Допустим у Вас есть 100 000$ и Вы теряете 50 000$. Какой процент от капитала Вы потеряли? Ответ – 50%. Довольно просто. А теперь какой процент от 50 000$ Вам нужно сделать, чтобы вернуть первоначальные 100 000$ ? Теперь это не 50%, нужно сделать 100% от 50 000$, чтобы восстановить счет до 100 000$. Это называется просадка. Для этого примера просадка была 50%.
Максимальная просадка показана на рисунке. Цифрами показаны основные стадии изменения величины максимальной просадки в процессе тестирования. Итоговое значение максимальной просадки выделено утолщенными стрелками.
Процент максимальной просадки показывает отношение максимальной просадки к значению соответствующего локального верхнего экстремума:
MaxDrawDown % = MaxDrawDown / its MaxPeak * 100%
Относительная просадка выглядит следующим образом. Посмотрите на картинку и представьте себе следующие цифры:
В точке 1 просадка была 100 уе (10%)
В точке 2 — 150 уе (12%)
В точке 3 — 250 уе (30%)
В точке 4 — 350 уе (25%)
Таким образом максимальная просадка составляет 350 уе (25%),
максимальная относительная просадка — 30% (250 уе)
В общем, сильно не заморачивайтесь, просто запомните хороший трейдер этот тот кто работает давно, и торгует со стабильными плюсами и оперирует достаточно большой суммой.
Что такое ПАММ 2.0 и чем он отличается от ПАММ?
В ПАММ (пусть он будет 1.0) управляющий может потерять все наши деньги и ему за это ничего не будет. Правда при этом он потеряет в таком же процентном соотношении и собственные деньги, чего конечно никто по своей воле не захочет.
В ПАММ 2.0 распределяются риски между управляющим и инвестором в пропорции, которую укажет управляющий. Обычно это 50%, то есть пополам. Это значит, что инвестор рискует только половиной средств, которую он посылает в ПАММ 2.0.
С первого взгляда все здорово, только вот на практике хороших трейдеров — желающих принять на себя ответственность очень мало. В разделе ПАММ 2.0 всего 4 более или менее доходных счета, на том счете который мне понравился входящая сумма $5000.
При этом держать свои средства лучше в разных корзинках, поэтому тему с ПАММ 2.0 я откладываю до тех пор когда мои капиталовложения вырастут до $30000 и более.
Рефералы и как на них заработать.
На FX-TREND присутствует система агентских вознаграждений. Фактически это реферальная программа, но со своими особенностями. Подробнее будет понятно на примере:
Например,можно узнать об этом сервисе и вообще об инвестировании в ПАММ-счета от разных авторов размещают у себя агентскую ссылку для регистрации в системе, которая выглядит вот таким образом:
Пройдя по ней и зарегистрировавшись в системе, я таким образом указал системе того человека, который меня в нее привел. Сама система никому никаких вознаграждений не выплачивает, их платят сами управляющие ПАММ счетами да и то не все.
При просмотре анкеты конкретного управляющего, справа иногда есть блок следующего содержания:
На этом ПАММе можно заработать, не вкладывая денег.
Привлеки инвестора в этот ПАММ и получи 5.00% от прибыли инвестора.
Внизу анкеты при этом есть два пункта которые стоит пояснить:
Вознаграждение агента — процент с внесенных мной денег на этот ПАММ счет, который управляющий перечислит в качестве вознаграждения моему агенту по ссылке которого я пришел на этот сервис.
Вознаграждение агента с прибыли — процент от моей прибыли который управляющий из своих средств перечислит моему агенту.
Хочу заметить, что я при этом, ничего не теряю. Управляющий выплачивает эти суммы из своих собственных средств, фактически это его затраты на рекламу своего ПАММ счета.
Убедительная просьба, когда вы будете регистрироваться в системе, проходите по моей агентской ссылке, а именно вот по этой:
…….
Таким образом вы с одной стороны отблагодарите меня за то что я рассказал вам этом, а с другой стороны вы сделаете свой вклад в дальнейшее развитие этой группы, которая поможет вам управлять своими средствами все эффективнее.
ВАЖНО:
Если вы пройдете по ссылке, закроете окно, а потом просто зайдете на сайт, агентская связь не установиться. Пожалуйста регистрируйтесь сразу! При регистрации будет поле в котором должен высветится логин вашего агента, то есть меня, если вы видите «yakovlevd» значит все сделали правильно!
Основные правила инвестора — это должен знать каждый!
Это самые основные правила, которые должен соблюдать каждый, кто хочет чтобы его деньги делали деньги, как в интернете так и вне его. Незнание этих правил, чаще всего приводит к разочарованиям.
Прежде чем начать вкладывать деньги, сформируйте инвестиционный банк. Это выделенная вами сумма денег, которую Вы и будете приумножать с помощью интернет-инвестиций. Брать деньги для инвестиций нужно только из банка. О нем чуть позже.
Инвестиционный банк должна составлять сумма, потеря которой не станет катастрофичной для Вашей жизни. Разумеется, терять любые суммы жалко, но если Вы будете формировать банк, урезая повседневные расходы на «жизнь», это не будет хорошим решением. Откладывайте те деньги, которые вы сможете выделить за счет оптимизации ваших расходов. Попросту говоря, не ведитесь на уловки продавцов и не тратьте деньги на «ненужные» вещи (предметы роскоши). Например, вместо покупки нового телефона, лучше еще годик походить со старым, а сэкономленные деньги инвестировать.
После заработка любой суммы денег, отложите 10-15% от этой суммы в копилку для формирования инвестиционного банка и создания активов. Планируйте расходы только после того, как «заплатили себе».
Большинство людей считают, что если им повысят зарплату, то они станут богаче. На самом деле, любое повышение оклада дает им сигнал – «Теперь можно больше тратить!». Не стоит идти по этому пути. Целесообразность каждой траты должна быть обоснованна. Постарайтесь вспомнить, как вы жили в то время когда зарплата была намного меньше, вы также радовались и жизнь была не сколько не хуже. Сделайте так, чтобы между вашими доходами и расходами была ощутимая разница. Это сложно на первых порах, но это станет делом привычки, если вы будете соблюдать данное правило.
Не берите кредиты для того, чтобы вложить деньги под проценты через Интернет! Какой бы ни была успешной компания, в сфере рисковых высокодоходных инвестиций никто не застрахован от убытков. Конечно, вариант этот выглядит заманчиво, но запомните: «Инвестируйте только свои деньги!»
Или «диверсифицируйте риски». Это правило должен знать любой новичок инвестирования. Не нужно вкладывать весь инвестиционный банк в одну компанию! Даже если эта компания работает на рынке несколько лет и продолжает показывать хорошие результаты. Проанализируйте предложения и распределите весь инвестиционный банк между 2-5 компаниями.
Не смотря на заманчивость реинвестирования, ваша задача как можно быстрее вывести из компании вложенные деньги! Это на 100% застрахует ваши инвестиции. Где-то это займет 8 месяцев, где-то 10, где-то 13… Но выведя сумму вклада, как только размер прибыли станет равен ей, Вы снимаете с себя большинство рисков, ведь на Вас будет работать уже чистая прибыль! Например, можно выводить половину прибыли за прошедший месяц, а вторую половину прибавлять к депозиту.
Отыскивайте или создавайте новые активы и вкладывайте деньги в них! Заниматься инвестированием ради краткосрочной выгоды не имеет смысла. Задача любого инвестора – создать как можно больше активов, однако как их создавать, если тратить денежный поток на покупки?
Ни один инвестиционный инструмент, даже долгосрочный и надежный, никогда не даст100% гарантию получения прибыли. Если сомневаетесь, вспомните ситуацию, которая произошла в 90-х с вкладчиками того же Сбербанка.
Какими бы ни были хорошими результаты компании, трейдера, фонда, управляющих в прошлом, это не гарантирует таких же успешных результатов в будущем. И дело тут не только в человеческом факторе, но и в непредсказуемости рынков – как фондового, так и валютного…
Так что если Вы до сих пор не начали инвестировать, отыскивая предложение со 100% гарантией успеха, можете оставить свои поиски – такие гарантии могут дать только нечестные игроки рынка, не стоит им верить.
Как не потерять все за пару дней или как диверсифицировать риски?
Представим, что у вас есть 3000 USD и вы нашли хорошего, опытного управляющего, с хорошим рейтингом, историей и даже вероятно знаете его лично. Вы отдаете ему всю вашу сумму в управление на ПАММ-счет. Допустим, что управляющий в среднем делает 14% в месяц, из которых вознаграждение делиться пополам, то есть ваша сумма увеличивается ежемесячно на 7%.
За 6 месяцев получается следующая красивая картина:
То есть вы имеете 4492 доллара. Вы в плюсе на 1492 доллара, то есть отбили почти половину своего первоначального вклада.
И вдруг, рука у вашего управляющего дрогнула и он буквально за несколько дней теряет 50% (на самом деле прецедентов подобных сколько угодно, этим вообще никого не удивишь). Что происходит с вашими деньгами? Правильно они уменьшились на половину и вы теперь имеете 2246, то есть вы потеряли пол года времени и 754 доллара от вашего первоначального вклада.
Грустно правда? Допустим пусть все остается как есть, управляющий начинает дальше работать в поте лица и делать стабильно ту же ставку. Но при этом для того чтобы достичь суммы до просадки, ему нужно уже не 6 месяцев, а больше 9!
Именно этот момент не осознают новички, именно из-за этого, многих инвестиции на ниве Форекса быстро разочаровывают.
Для того чтобы защитить себя от такой не радостной формулы необходимо диверсифицировать риски, то есть разделять свои инвестиции между несколькими управляющими, итог этого разделения называют инвестиционным портфелем. Чем более разумное будет это разделение, и чем более опытные управляющие войдут в этот портфель, тем больший будет итоговый процент прибыли.
Рассмотрим следующий пример: Допустим теперь мы разделили свои 3000 USD между 10 управляющими, с точно таким же опытом, как в первом примере. Допустим, что все они также раз в полгода просаживаются на 50 процентов (на самом деле в правильно подобранном инвестиционном портфеле это мало вероятно в таких массовых масштабах). В случае просадки одного из управляющих мы теряем уже не 50 процентов нашего портфеля, а лишь 5, наши риски стали в 10 раз меньше. Посчитаем , что произойдет во время такой же просадки:
Первый месяц, все сделали по 7% один сделал -50% от своей десятой доли. Cчитаем в долларах, каждый сделал от своих 300 по 7%, то есть по 21 доллару, 21*9=189, десятый неудачник потерял половину от своих 300, то есть 150. Считаем разницу 189-150=39. Не смотря на инцидент мы в плюсе на 39 долларов, от нашего вклада это чуть меньше 4%. Если следовать дальше, получиться что 10 месяцев этого года мы сработаем в 4% а оставшиеся два, будут 7%.
Как видите, итог стабильно положительный не смотря на почти ежемесячные инциденты. Вывод простой: разделяйте ваши инвестиции, как можно сильнее. Лучше если ваши вклады будут переданы не 10, а к примеру 20 управляющим, правда найти 20 достойных управляющих, уже не простая задача, даже на FX-TREND. Их нужно тщательно выбирать и еженедельно мониторить обстановку, делать перестановки для повышения эффективности вашего портфеля.
В связи с наличием числового порога с которого можно начать инвестировать в того или иного управляющего, лучше начинать с суммы в 2-3 тысячи долларов. Меньшая цифра возможна, но вы будете ограничены с выбором, и не сможете сильно диверсифицировать ваши средства.